होम लोनचा EMI देखील एक ओझे वाटतोय? या स्मार्ट पद्धतींनी तुम्ही तुमच्या कर्जाची त्वरीत परतफेड करू शकता
Home Loan : स्वतःचे घर असावे हे प्रत्येकाचे स्वप्न असते. काही लोक यासाठी फ्लॅट खरेदी करतात, तर काही लोक प्लॉट घेऊन त्यावर घर बांधतात. बहुतेक लोक घर बांधण्यासाठी गृहकर्ज घेतात आणि नंतर घर बांधतात. नोकरी मिळाल्यानंतर सुरुवातीच्या दिवसांत गृहकर्जाचा ईएमआय भरण्यास कोणतीही अडचण येत नाही, परंतु हळूहळू जबाबदाऱ्या वाढू लागतात. जबाबदाऱ्या वाढल्या की तुमचा पगार कमी होऊ लागतो. गृहकर्ज EMI एक ओझे बनू लागते. काही लोक तर घर विकून गृहकर्जातून मुक्ती मिळवू असा विचार करू लागतात. जर तुम्ही देखील होम लोन EMI ने त्रासलेले असाल तर त्याचा बोजा कसा कमी करायचा याबाबत आज आपण जाणून घेणार आहोत.
जेव्हा तुम्ही गृहकर्ज घेता तेव्हा त्याची एक निश्चित ईएमआय असेल, जी तुम्हाला दरमहा भरावी लागेल. दुसरीकडे, प्रत्येक वर्षानुसार तुमचा पगार वाढत जाईल आणि काही वर्षांनी तुमच्या जबाबदाऱ्याही वाढतील. अशा परिस्थितीत, नोकरीनंतर सुरुवातीच्या टप्प्यात गृहकर्जाचा EMI जास्त ठेवा, कारण त्यावेळी तुम्ही एकटे असाल, तेव्हा तुमचे खर्च खूप कमी होतील. दुसरीकडे, जेव्हा तुमचा पगार वाढू लागतो, तेव्हा काही वर्षे तुमची लग्न होईल, मुले होतील आणि मग त्यांच्या अभ्यासाचा भार तुमच्यावर पडेल. मात्र, या वर्षांत तुमचा पगार खूप वाढला असेल, त्यामुळे तुम्ही सर्व खर्च सहज हाताळू शकाल.
जेव्हा तुम्हाला वाटत असेल की तुमचा पगार तुमच्या खर्चापेक्षा खूप जास्त आहे, तेव्हा तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाची पुनर्रचना करावी. वाढलेल्या पगारामुळे, तुम्ही EMI वाढवण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे, जेणेकरून कर्ज परतफेडीचा कालावधी कमी करता येईल. तुम्हाला याचा फायदा होईल की तुम्हाला कमी व्याज द्यावे लागेल. यासोबतच तुमचे गृहकर्जही थोडे आधी फेडले जाईल.
समजा तुम्ही वयाच्या 25 व्या वर्षी 30 वर्षांसाठी 40 लाख रुपयांचे कर्ज घेतले आहे. जर तुम्ही हे कर्ज 8.5 टक्के दराने घेतले असेल तर तुम्हाला दरमहा सुमारे 30 हजार रुपयांचा ईएमआय भरावा लागेल. जर तुम्ही असेच पैसे भरत राहिलात तर या 30 वर्षांत तुम्हाला सुमारे 70 लाख रुपये व्याज द्यावे लागेल. दुसरीकडे, जर तुम्ही सुरुवातीच्या टप्प्यात तुमच्या गृहकर्जाची ईएमआय वाढवली किंवा कर्जाचा कालावधी कमी केला, तर तुमचे बरेच पैसे वाचतील. जेव्हा तुम्हाला वाटत असेल की तुम्हाला कर्जाचा ईएमआय भरण्यात अडचण येत आहे, तेव्हा त्याची पुनर्रचना करा आणि तुमच्या स्वत: नुसार ईएमआय करा.
पैसे वाचवण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे तुमचे खर्च व्यवस्थापित करणे. तुमचे काही आवश्यक खर्च कमी करून तुम्ही तुमचा EMI 5-10% ने वाढवू शकत असाल, तर तुमच्या कर्जाच्या परतफेडीचा कालावधी लक्षणीयरीत्या कमी होईल. परिणामी तुम्हाला कमी व्याज द्यावे लागेल. प्रत्येक महिन्यासाठी खर्चाचे बजेट ठेवा आणि त्यानुसार पैसे खर्च करा. त्यापेक्षा जास्त पैसे खर्च न करण्याचा प्रयत्न करा.
प्रत्येक कंपनीमध्ये वार्षिक बोनस उपलब्ध आहे. कुठेतरी ते वेगवेगळ्या नावांनी ओळखले जाते, जसे की चल वेतन, प्रोत्साहन इ. हे पैसे वर्षभर एकत्र जोडून प्राप्त होतात, त्यामुळे ही रक्कम खूप जास्त होते. जर तुम्हाला एकाच वेळी 1.5-2 लाख रुपये मिळाले, तर ते तुमच्या गृहकर्जाची प्री-पेमेंट करण्यासाठी वापरा. यामुळे तुमच्या गृहकर्जावरील थकबाकीची रक्कम कमी होईल, ज्यामुळे तुमचा EMI कमी होईल किंवा कर्ज परतफेडीचा कालावधी कमी होईल. तुम्हाला काय करायचे आहे हा तुमचा निर्णय असेल. दरवर्षी तुमच्या गृहकर्जाचे काही पूर्व पेमेंट करण्याचा प्रयत्न करा, ज्याचा तुम्हाला फायदा होईल.
जर तुम्ही गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत असाल तर ईएमआय इतका वाढवू नका की तुम्हाला ते फेडण्यात अडचण येईल. साधारणपणे गृहकर्ज MI तुमच्या इनहँड पगाराच्या 20-25% पेक्षा जास्त नसावे. जर तुम्ही अविवाहित असाल आणि तुमच्यावर कोणतीही जबाबदारी नसेल, तर सुरुवातीच्या टप्प्यात तुम्ही EMI 30-35 टक्के ठेवू शकता, परंतु त्यापेक्षा जास्त ठेवू नका. जेव्हा जबाबदाऱ्या वाढतात तेव्हा तुमच्या गृहकर्जाची पुनर्रचना करा जेणेकरून तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार कर्जाची परतफेड करू शकाल.